Comment alimenter son PEA à La Banque Postale : Guide complet

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne dédié à l’investissement sur les marchés actions français et européens. Il permet d’obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés. Voici un guide complet pour comprendre comment alimenter et gérer votre PEA à La Banque Postale.

Qu'est-ce qu'un PEA ?

Créé en 1992, le PEA est un produit d’épargne destiné à être investi en bourse. Le PEA est une enveloppe d’épargne à long terme vous permettant de placer votre argent sur les marchés financiers. Il existe plusieurs types de PEA :

• PEA classique : Plafond de 150 000 €.
• PEA PME-ETI : Pour les petites et moyennes entreprises et les entreprises de taille intermédiaire (225 000 € cumulé avec le PEA classique).
• PEA Jeunes : Pour les 18-25 ans (20 000 € de plafond).

Le plus connu est le PEA bancaire, qui s’ouvre auprès d’une banque. Les épargnants peuvent également souscrire un PEA assurance auprès d’une compagnie d’assurances. Le PEA PME-ETI est destiné à orienter l’épargne vers le financement des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI). Enfin, il existe un PEA Jeunes, réservé aux jeunes adultes de 18 à 25 ans, encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

Comment fonctionne un PEA ?

Un PEA est constitué de deux éléments :

• Un compte-titres : Destiné à loger les titres acquis.
• Un compte espèces : Permet de réaliser les opérations d’achat et de vente.

Le processus pour effectuer un versement est simple : il vous suffit de transférer des fonds de votre compte bancaire habituel vers le compte-espèces du PEA. Ensuite, pour investir ces fonds, il est nécessaire de passer un ordre d’achat de titres. Le compte-espèces de votre PEA ne peut jamais être à découvert.

Les titres éligibles au PEA

Vous pouvez investir dans :

• Les actions cotées ou, sous certaines conditions, les actions non cotées.
• Les certificats d’investissement.
• Les certificats coopératifs d’investissement.
• Les certificats mutualistes.
• Les parts de sociétés à responsabilité limitée (SARL).
• Les titres de capital de sociétés coopératives.

Les sociétés émettrices de ces titres doivent avoir leur siège dans l’Union Européenne (UE) ou dans un Etat de l’Espace économique européen (EEE).

Comment alimenter votre PEA à La Banque Postale ?

Pour alimenter votre PEA à La Banque Postale, vous devez effectuer un virement depuis un compte bancaire dont vous êtes titulaire et enregistré auprès de leurs services. Il est possible d’ouvrir son PEA Banque Postale en ligne, à condition d’être déjà client. Pour Easybourse PEA, l’ouverture se fait 100% en ligne, même pour les nouveaux clients.

Attention : Le virement doit provenir d'un compte bancaire (compte courant uniquement) dont vous êtes titulaire et enregistré auprès de nos services.

Vous pouvez désormais initier des virements de votre compte bancaire depuis votre espace clients Bourse Direct ! Le délai constaté pour le crédit des « virements express » est en moyenne d'1 heure (les heures et jours ouvrés).

Virement Ordre de Paiement (VOP)

À partir du 9 octobre 2025, une nouvelle réglementation appelée VOP (Virement Ordre de Paiement) entrera en vigueur. Cette réglementation vise à renforcer la sécurité des virements SEPA (limiter les erreurs de destinataires, les tentatives de fraude...). Pour que vos virements vers votre compte Bourse Direct soient acceptés sans interruption, il est essentiel de vérifier que l’IBAN Bourse Direct enregistré auprès de votre établissement bancaire est correctement renseigné. Vous avez déjà enregistré l’IBAN Bourse Direct ? Vérifiez que le bénéficiaire / titulaire est Bourse Direct.

Fiscalité du PEA

Le PEA offre une fiscalité attractive après 5 ans de détention : avant 5 ans, tout retrait entraîne une imposition du gain à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux ainsi que la clôture du plan (sauf exceptions). Après 5 ans, les gains générés par retraits effectuées sur le plan sont exonérés d’impôt sur le revenu mais restent soumis aux prélèvements sociaux.

En cas de retrait ou de rachat après 5 ans de détention, votre PEA ne sera pas clôturé et les gains réalisés seront exonérés d’impôt sur le revenu. Après 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. Avant 5 ans, taxation à 30 % en cas de retrait avec clôture du plan.

L’avantage fiscal est maintenu, peu importe la durée de détention du PEA. Les gains sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %).

Pour optimiser les conditions de retrait, il faut attendre 8 ans pour un contrat d’assurance vie mais seulement 5 ans pour un PEA.

Conditions d'ouverture d'un PEA

Pour ouvrir un PEA, il faut :

• Être majeur.
• Être résident fiscal français.
• Effectuer un premier versement (10-15 € à La Banque Postale).
• Ne pas posséder un autre PEA classique (bancaire ou assurance).

Le nombre de plans d’épargne en actions est limité à un par personne et à deux par foyer fiscal (hors PEA Jeunes et PEA PME-ETI).

PEA La Banque Postale vs Easybourse PEA

La Banque Postale propose le PEA soit en direct, soit via son courtier en ligne Easybourse. Le PEA La Banque Postale est peu intéressant, tant au niveau de l’univers d’investissement qu’au niveau de la tarification. En ce qui concerne Easybourse PEA, l’offre de produits est beaucoup plus intéressante. Sur les 900 fonds disponibles (de divers fournisseurs), un peu plus de 300 sont éligibles au PEA.

L’offre Easybourse PEA quant à elle est davantage axée sur une gestion mobile et propose à ses clients une application avec de nombreuses fonctionnalités et outils.

Frais comparatifs

Les PEA sont soumis à un certain nombre de frais, variables d’un établissement bancaire à l’autre. Même si les frais du PEA sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 par le Code monétaire et financier, il y en a. D’une façon générale, tu peux croiser les frais suivant :

• Frais d’ouverture : montant fixe facturé pour réaliser l’ouverture du compte. Généralement peu élevé, voire nul.
• Droits de garde : rémunération de l’hébergeur du PEA pour la conservation des titres. Ils sont exprimés en % de la valorisation du portefeuille plus une commission fixe par ligne. La facturation se fait généralement annuellement.
• Frais de transaction : ils sont prélevés au moment du passage d’un ordre (achat ou vente) et rémunèrent l’hébergeur pour la réalisation de l’ordre (c’est-à-dire l’achat ou la vente du titre sur les marchés financiers). Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de l’ordre.
• Frais de clôture : prélevés à la clôture du PEA.

Voici un tableau comparatif des frais entre le PEA La Banque Postale et Easybourse PEA :

*1 ordre/mois sauf offre Intense 15 ordres/mois

Le PEA Banque Postale est clairement plus cher (frais de tenue de compte, droits de garde). Même si d’une façon générale on aime pas trop les frais d’inactivité, ici le nombre d’ordres minimum fixé par Easybourse n’est que de 1. Si on investit de manière régulière (1 fois par mois), dans 2 ou 3 ETF, le minimum d’ordres est donc systématiquement atteint.

Transfert de PEA

Le transfert du PEA est possible vers un autre établissement ou d’un autre établissement vers La Banque Postale. Il est possible de transférer son PEA dans un autre établissement bancaire, tout en conservant son antériorité fiscale. Le transfert du PEA est complexe et peut prendre du temps. Le plan d’épargne en actions (PEA) que vous détenez auprès d’un établissement financier peut être transféré vers un autre établissement, sans engendrer la perte des avantages fiscaux car ce transfert n'est pas considéré comme un retrait.

Pour transférer votre PEA dans un autre établissement bancaire, vous devez prendre contact avec votre conseiller. À noter que le transfert intégral des titres et espèces de votre PEA d’un établissement financier à un autre ne constitue pas un retrait.

Easybourse PEA propose une offre plutôt intéressante qui n’a rien à envier à la concurrence. Filiale de La Banque Postale, le transfert est facilité et gratuit. C’est donc une très bonne alternative pour qui souhaite transférer son PEA Banque Postale pour profiter d’un PEA plus complet et moins cher.

Un transfert de PEA engendre toujours des frais facturés par l’établissement de départ. Certains établissements, dont Easybourse, prennent en charge ces frais de transferts. Pas d’informations sur l'éventuelle prise en charge de la Banque Postale.

Points à vérifier avant d'initier le transfert

Le délai de transfert de votre PEA peut être allongé si :

• Vous détenez des catégories de titres que le nouvel établissement n'accepte pas (par exemple : titres non cotés, parts de fonds d'investissement de proximité (FIP) ou de fonds communs de placement à risques (FCPR), etc.).
• Vous détenez des titres sans valeur d'une société en liquidation judiciaire.
• Une opération est à venir concernant l'un de vos titres (réception de dividendes, fractionnement ou regroupement d'actions, offres publiques d'achat, d'échange ou de retrait, etc.).
• Vous détenez des parts sociales de l'établissement d'origine.
• Vous ne disposez pas d'un montant suffisant sur le compte-espèces de votre PEA pour régler les frais de transfert (qui sont plafonnés à 150 euros).

Investir en bourse avec un PEA

Un cadre d’investissement privilégié pour investir en Bourse : le PEA permet d’investir dans des actions d’entreprises européennes ou des fonds composés d’au moins 75% d’actions européennes. Vous pouvez investir dans des actions d’entreprises européennes (UE et EEE) ou des fonds composés d’au moins 75 % d’actions européennes (SICAV, FCP, ETF, OPCVM).

Tout investissement en Bourse est risqué et comporte des risques, notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale. Une action correspond au titre de propriété d’une société. En achetant une action, vous devenez actionnaire de l’entreprise. Vous détenez alors une partie des capitaux propres de l’entreprise.

Vous êtes à la fois averti, actif et autonome en Bourse ? Avec EasyBourse, le courtier en ligne de La Banque Postale, accédez à un large choix de produits d’investissement, à des services adaptés à votre profil investisseur et à la fréquence de votre activité. Pour vous accompagner, nous mettons à votre disposition un sélecteur d’OPC pour réaliser vos allocations selon différents critères (classe d’actifs, zone géographique, type de gestion…).

Vous pouvez déléguez la gestion de votre PEA et profitez de l’expertise d’une équipe de professionnels dédiée pour constituer votre portefeuille.

Important : Tout investissement en Bourse est risqué et comporte des risques, notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale.

Services complémentaires

La Banque Postale propose des services pour vous accompagner dans la gestion de votre PEA :

• Régulys Bourse : Service gratuit de souscriptions programmées pour investir régulièrement sur des OPC.
• Sécuralys Bourse : Sécurisez automatiquement vos gains latents d’un ou plusieurs OPC éligibles sur le compte espèces du PEA.

Le PEA est une enveloppe d’investissement de choix pour investir tout en profitant d’un régime fiscal avantageux. Contactez votre conseiller à La Banque Postale ou souscrivez en ligne. Le PEA convient aux investisseurs prêts à investir sur le long terme (minimum 5 ans) et souhaitant profiter d’une fiscalité avantageuse.

Attention : le capital investi est non garanti, les PEA sont plafonnés (voir montant du plafond selon le type de PEA ouvert), et le retrait avant 5 ans entraîne la clôture automatique du PEA.

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